一般價錢的醫療計劃，逐項設最高賠償；
不設最高賠償的高端計劃，又價錢昂貴。
但，只要你（或者你的保險中介）懂得醫療賠償及厘定保費高低的關係，就可以平價得到全面賠償！
一般的醫療保障，無論係自願醫保，抑或雇主安排的團體醫療，都對不同的賠償項目設有若干賠償上限，例如病房費用每日最高600元，一年最多180日，手術費，簡單的最高7千，大型複雜的就7萬等等。
萬一遇上嚴重大病或者受傷，例如癌症最新技術的基因療法之類，醫藥費隨時過百萬，這些一般的醫療保障，就明顯不足。
所以，很多保險Agent都會建議客戶買完再買，例如如果客戶本身公司有團體醫療的福利，就可以自費再買一份醫療計劃，於是Agent就有生意可以做。
但據我觀察，99%的Agent，都只會介紹客戶多買另一份普通級別的醫療，如果新舊兩份計劃都能賠償複雜手術7萬，加起來就有14萬，確實也是提高了保障，但也就只是14萬，說得上是複雜手術，應該也不只14萬吧？
另一方面，市面上也確實存在不設每項最高賠償額，什麽病房、主診醫生、專科醫生、深切治療、手術費（不論複雜程度）等等，都一律全數賠償的高端醫療計劃。唯一的限制就是每份計劃每一年總額設在1千萬（個人覺得，等於沒有限制，一年要花一千萬醫療費用，人仍然在，應該也是奇跡了）。
當然，這些高端醫療的問題就是。。。。貴。 例如市場某一個高端計劃，男性40歲，不設墊底費（一般級別的計劃普遍也不會有墊底費），年保費就要12,941，而同一家公司的一般醫療計劃，即有每項最高賠償的那些，年保費只是3,388。
其實保險公司厘定保費高低，除了考慮賠償高低外，賠償的機率也是重要考慮因素。例如某保障賠償金額很高（一年最高1千萬），但如果幾率其實很低，那保障的保費一加一減，也不會很高。什麽意思？
就是想説，如果你願意有一個自付墊底費，例如最初港幣25萬不用賠償，保險公司只負責25萬以上到1千萬的開支，雖然是一個大數目，但說老實話，要這樣嚴重的病，幾率也不高，所以保費其實不高。
之前提及那個高端計劃，如果墊底費是25萬，年保費都只是2,661而已（墊底10萬的是3,197），比Agent建議你再買一份一般醫療的保費還低，但你得到的補充保障，不是一倍，是直到每年1千萬。
而高墊底費的問題也不怕，這最初的25萬（10萬），第一份一般醫療（團體醫療）本來就可以Cover，補充的高端醫療只需要接力就可以，不用重複保障。
是時候檢討一下你的醫療保障了，看看有沒有花了冤枉的錢。
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