醫療抑或危疾保障

危疾保障在受保人確診指定的嚴重疾病後，定額賠償計劃保額，賠償金給予受保人後怎樣運用不設限制，故可靈活運用於例如家庭經濟支柱病倒時，仍然需要繼續的家庭日常開支；醫療保障並不限制原因，只要醫學上合理需要住院接受治療，符合保障範圍的醫療開支便可以報銷，換句話說賠償只能花在實際治療費用上。

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疾病定義

坊間大多數計劃覆蓋的疾病數目，已發展到過百項，當中不乏非常冷門的疾病（例如伊波拉）。事實，根據以往賠償的統計，三大類疾病：癌症、心臟病及中風，已經佔總索償個案大約80%，如果再加上肝臟及腎臟疾病，就包含了差不多90%的個案。故此，與其比較不同計劃覆蓋的疾病數目，不如集中研究不同計劃對疾病的定義條款，例如癌症需要發展到哪個期數才可以賠償，否則涼薄點的一句，要到病入膏盲的階段才可以拿錢，那其實只是人壽賠償的提前版本，根本沒有危疾保障的意思了。

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早期嚴重疾病

​主流的危疾計劃，都包含對早期疾病的保障，例如原位癌，醫學上本身並不構成即時生命危險，亦通常可透過簡單療程根治，但如果放任不管，就很可能會發展成具危險性的嚴重疾病。故此，可以在早期發現疾病就獲得賠償，作出醫治，才是發揮危疾保障的真正意義。​

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​多重賠償

現時醫療科技先進，患上嚴重疾病後，能夠康復的機率其實不小。日後，再次染上其他危疾的機會亦存在，所以近年出現了一些可多次賠償的計劃。最全面的計劃，無論之後再次染上的疾病是哪種，都可獲得賠償，然保費也因此非常高昂，事實上因爲最大風險只集中三大類疾病，也沒有必要。較爲受歡迎的條款，是多重賠償只限於癌症、心臟病及中風，所以可以控制保費於合理水平，同時針對最常見的風險提供保障。

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保障額度

第一個要考慮的，是受保人會否另有醫療保障，以及醫療保障的覆蓋額度，可否已經完全解決醫療方面的開支。如是，則危疾保障的額度可以相對較低，能夠應付非醫療費用（例如家庭日常生活開支）就足夠。否則，因爲現時醫療費用著實不低，尤其是嚴重疾病的最先進療程（例如癌症標靶藥物），動輒過百萬，所以20萬美元的保額只是基本需要，要寬裕一些，50萬甚至更高也不爲多。​

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​繳費年期

有一套說法認為，危疾保險的供款期應該越長越好，例如25年，因為這25年期間，有機會受保人未完成供款便已經確診重疾，這樣餘下未完成的供款便不用繳交。當然，供款人的財政負擔能力、對未來資金的確定性等，都是需要考慮的因素。